Lavado de Dinero y Criptomonedas

Uno de los principales males de la sociedad es, evidentemente, la delincuencia. Y como cualquier ciudadano, los criminales también tienen que solventar sus gastos, ¿no? Es por ello que los frutos de sus actividades delictivas deben ser protegidos a toda costa, pero ¿cómo lo hacen? Pues para eso sirve lo que se conoce como “lavado de dinero” (o blanqueo de capitales).

El lavado de dinero es un proceso mediante el cual se encubren los orígenes de las ganancias derivadas de operaciones ilícitas, haciéndolas parecer como si hubieran nacido de actividades completamente legales.

Ahora, ¿qué tipos de delitos son los más comunes en los que se lava dinero? Pues los más comunes son: el terrorismo, el narcotráfico, la delincuencia organizada, la piratería, la trata de personas, el cibercrimen, el tráfico de armas, entre otros.

De igual forma, para entender mejor el lavado de dinero, debemos conocer sus tres etapas: colocación, estratificación e integración .

1. Colocación (Placement)

La colocación consiste en que todos los frutos de estas operaciones ilícitas sean introducidos en el sistema financiero, ya sea a través de depósitos bancarios, transferencias, inversiones, etc.

2. Estratificación (Layering)

Ya con estas ganancias dentro del sistema financiero, se procede a moverlas a través de diversas transacciones, de tal manera que sean sumamente complicadas de rastrear, para que la autoridad no pueda identificar su origen. Algunos ejemplos son: transferencias bancarias, compra de bienes de lujo (mansiones, relojes, coches), compra de criptomonedas en exchanges descentralizados, etc.

3. Integración (Integration)

Luego de tantos movimientos, estos fondos son reinsertados en la economía, apareciendo ya como provenientes de actos lícitos, tales como: la venta de los bienes que se adquirieron durante la fase de estratificación, una red de empresas fachada, etc.

Así es, a grandes rasgos, cómo funciona el lavado de dinero. La verdad es que es un tema súper amplio y mucho más complejo de lo que se explicó en líneas anteriores, pero para entenderlo se necesitaría mucho más que este simple blog.

El Rol de las Criptomonedas

Sin embargo, habiendo mencionado las criptomonedas, es muy importante recalcar su relevancia y el papel que juegan en la actualidad. Como ya sabemos, estos activos virtuales están, hablando de México (aunque sucede igual en muchos otros países), muy mal regulados, por lo que encontrar la manera de usar tantas lagunas a su favor ha sido la tarea de los delincuentes desde hace mucho tiempo.

Para reiterar, al estar tan mal reguladas, resulta que los criminales están comenzando a usar las criptomonedas como medio de pago, de tal manera que al final obtienen ganancias y son sumamente difíciles de rastrear.

Un claro ejemplo es el siguiente: Imaginemos que un día abres un correo electrónico que supuestamente pertenece a tu abuela, pero en realidad es un correo que al abrirse instala un virus en tu computadora, un “ransomware”, un virus que secuestra todos los datos que tienes almacenados en tu computadora e incluso en la nube, la única manera de liberarlos es pagarle al hacker “X” cantidad de criptomonedas.

Lo mismo sucede en la “deep web” (web profunda), donde a los criminales se les paga en cripto para realizar sus trabajos, y ya se imaginarán de qué tipo de trabajos estoy hablando.

Es urgente que las autoridades, tanto nacionales como internacionales, regulen todo lo relacionado con las criptomonedas y el blockchain, para que no haya manera posible de que los criminales se salgan con la suya.